Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Gần đây, nhiều ngân hàng đang tiến hành phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao. Đây là một cơ hội đầu tư vô cùng hấp dẫn. Để lựa chọn được sản phẩm đầu tư phù hợp nhất, hãy cùng Finhay tìm hiểu xem chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay nhé.

Chứng chỉ tiền gửi có là khoản đầu tư an toàn không?

Trong quá trình tìm hiểu về chứng chỉ tiền gửi, nhiều người cảm thấy lo ngại về độ an toàn của sản phẩm này và băn khoăn về việc có nên đầu tư hay không?

Bản chất chứng chỉ tiền gửi ngân hàng

Về bản chất, chứng chỉ tiền gửi gần giống với tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn. Cả hai đều là sản phẩm huy động vốn của các ngân hàng thương mại, có thời hạn và lãi suất cố định.

Tuy nhiên, điểm khác biệt cơ bản giữa 2 sản phẩm này là chứng chỉ tiền gửi chỉ được phát hành theo đợt, không phát hành thường xuyên. Tức là nhà đầu tư chỉ có thể mua chứng chỉ tiền gửi khi ngân hàng phát hành mà thôi, còn có thể gửi tiền có kỳ hạn bất kỳ lúc nào.

Mặt khác, tiền gửi tiết kiệm có đa dạng kỳ hạn hơn so với chứng chỉ tiền gửi. Bạn có thể gửi tiết kiệm theo tuần, tháng, năm đều được. Với chứng chỉ tiền gửi thường là kỳ hạn dài trên 18 tháng. Chứng chỉ tiền gửi cũng có quy định về số tiền tối thiểu, quy định về tất toán và rút tiền trước hạn chặt chẽ hơn tiền gửi có kỳ hạn thông thường.

Chứng chỉ tiền gửi là khoản đầu tư an toàn

Chứng chỉ tiền gửi cũng là một sản phẩm huy động vốn của ngân hàng, có tính bảo mật và an toàn cao. Cụ thể như sau:

• Giống như các sản phẩm tiền gửi khác của ngân hàng, khoản tiền trên chứng chỉ tiền gửi cũng được ngân hàng mua bảo hiểm. Do đó, nếu chẳng máy ngân hàng phá sản, người gửi vẫn được nhận lại cả gốc và lãi.
• Mọi ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đều hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước nên mọi hoạt động đều được bảo đảm tính hợp pháp và an toàn.
• Ngân hàng có đội ngũ chuyên viên tài chính, nhân viên giỏi, giàu kinh nghiệm cùng hệ thống bảo mật cao nên mọi thông tin cá nhân, thông tin tài khoản của khách hàng đều được bảo mật chặt chẽ, hạn chế tối đa việc bị rò rỉ, đánh cắp.
• So với các khoản đầu tư như vàng, chứng khoán, bất động sản, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là một khoản đầu tư không rủi ro, lãi suất cao, chắc chắn mang lại lợi nhuận cho nhà đầu tư. Khoản đầu tư này ổn định và ít chịu tác động của thị trường tài chính.
• Đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi ngân hàng cũng dễ dàng và an toàn hơn các khoản đầu tư khác. Nhà đầu tư không cần quá am hiểu về đầu tư tài chính, không cần nhạy bén với thị trường vẫn có thể tham gia đầu tư. Việc nhà đầu tư cần làm chỉ là nghiên cứu xem chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất mà thôi.

Xem thêm:

So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm – Nên gửi tiền vào đâu?

Được pháp luật bảo đảm 

Theo Quyết định 21/2017/QĐ-TTg, khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tiền gửi bao gồm cả gốc và lãi, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền tối đa 75 triệu đồng đối với tất cả khoản tiền gửi được mua bảo hiểm của một người. 

Nghĩa là, giả sử trường hợp ngân hàng phá sản, dù tổng tất cả các khoản tiền gửi của bạn lớn hơn 75 triệu đồng thì cũng chỉ nhận được tối đa 75 triệu đồng mà thôi.

Tuy nhiên, thực tế tỷ lệ rủi ro ngân hàng phá sản vô cùng thấp. Một ngân hàng thương mại hoạt động không hiệu quả sẽ có nhiều biện pháp khắc phục như phục hồi, sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng cổ phần… để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng. Lựa chọn cuối cùng mới là phá sản nên khoản tiền gửi ngân hàng vẫn rất an toàn.

Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Gần đây nhiều ngân hàng thương mại đã phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao trên 8%/năm. Vậy, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Chứng chỉ tiền gửi của Viet Capital Bank

Chứng chỉ tiền gửi của Ngân hàng Bảo Việt (Viet Capital Bank) kỳ hạn 18 tháng có lãi suất cao nhất, lên tới 8,4%/năm. Ngoài ra còn nhiều sản phẩm chứng chỉ tiền gửi với kỳ hạn và lãi suất đa dạng. Cụ thể, với kỳ hạn 6 – 9 – 12 – 15 tháng, lãi suất lần lượt là 7,5% – 7,8% – 8% – 8,2%/năm.

Nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra tối thiểu 10 triệu đồng là có thể mua các loại chứng chỉ tiền gửi của Viet Capital Bank. Ngân hàng cung cấp 2 hình thức nhận lãi gồm nhận lãi cuối kỳ và nhận lãi theo tháng. Mức lãi suất sẽ được cố định trong suốt kỳ hạn chứng chỉ tiền gửi.

Sau 6 tháng, khách hàng có thể tự do chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi bất kỳ lúc nào, dưới nhiều hình thức khác nhau mà vẫn được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất. 

Nếu hết kỳ hạn chứng chỉ tiền gửi khách hàng không đến thanh toán, Viet Capital Bank sẽ tự động chuyển khoản tiền gốc (trường hợp lãi không nhập gốc), cả gốc và lãi (trường hợp lãi nhập gốc) sang sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn tương ứng với lựa chọn ban đầu của chứng chỉ tiền gửi. Lãi suất khoản tiền gửi này được công bố tại thời điểm đáo hạn.

Chứng chỉ tiền gửi SeaBank

Đứng thứ 2 trong top chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay là chứng chỉ tiền gửi SeABank. Ngân hàng này phát hành 2 loại chứng chỉ tiền gửi với kỳ hạn 24 tháng và 36 tháng, lãi suất lần lượt là 7,7%/năm và 7,85%.

Khách hàng cần bỏ ra tối thiểu 100 triệu đồng để mua chứng chỉ tiền gửi của SeABank. Bù lại, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cố định, nhận lãi hàng năm. Đồng thời, sau 12 tháng khách hàng cũng có quyền cầm cố, thế chấp, chuyển nhượng, tặng… chứng chỉ tiền gửi này theo quy định pháp luật.

Chứng chỉ tiền gửi Sacombank

Vào tháng 7 vừa qua, Sacombank cũng tung ra sản phẩm chứng chỉ tiền gửi lãi suất 7,33%/năm. Để sở hữu chứng chỉ tiền gửi, khách hàng chỉ cần bỏ ra tối thiểu 1 triệu động mà thôi. Chương trình kéo dài từ tháng 7 cho tới hết năm 2022.

Tuy nhiên, thời hạn chứng chỉ tiền gửi của Sacombank khá dài, tới 84 tháng (7 năm). Mức lãi suất không cố định, 7,33%/năm áp dụng cho năm đầu tiên, những năm tiếp theo sẽ được điều chỉnh phù hợp. Khách hàng có thể tự do chuyển những bất kỳ lúc nào, có thể sử dụng thế chấp để vay vốn.

Chứng chỉ tiền gửi Techcombank 

Techcombank cũng phát hành sản phẩm chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc, kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 6,5%/năm. Mức lãi suất này không cao như chứng chỉ tiền gửi của Viet Capital Bank và SeaBank nhưng vẫn cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông thường tại Techcombank (6,2%/năm).

Muốn sở hữu chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc của Techcombank, khách hàng phải bỏ ra tối thiểu 100 triệu đồng. Nếu rút trước hạn, lãi suất trước hạn của chứng chỉ tiền gửi này cao hơn lãi trước hạn của tiền gửi thông thường.

Vì sao lãi suất chứng chỉ tiền gửi các ngân hàng cao?

Nhìn chung, lãi suất chứng chỉ tiền gửi các ngân hàng đều cao hơn tiền gửi thông thường từ 0,5% trở lên. Lý do là vì chứng chỉ tiền gửi chỉ phát hành theo từng đợt, số lượng giới hạn, đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất của ngân hàng, ngân hàng huy động đủ vốn sẽ dừng phát hành. 

Trong trường hợp cần huy động vốn đột xuất, phát hành chứng chỉ tiền gửi là biện pháp hợp lý. Nếu nâng lãi suất tiền gửi thông thường, khi ngân hàng đủ vốn lại hạ xuống sẽ khiến khách hàng bị sốc vì lãi suất thay đổi quá nhanh. Một nguyên nhân khác là do ngân hàng muốn tái cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn cho trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 

Hy vọng qua bài viết trên đây, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi “Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Chứng chỉ tiền gửi là sản phẩm đầu tư hấp dẫn, lãi suất cao, an toàn và có thể chuyển nhượng. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý rằng thời hạn chứng chỉ tiền gửi dài, nếu rút trước hạn thường sẽ bị trừ lãi, thậm chí mất 10% số vốn ban đầu. Nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng, lựa chọn tùy vào mục tiêu và khẩu vị rủi ro của mình.