Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Cách mua & lưu ý quan trọng khi mua

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Cách mua & lưu ý quan trọng khi mua

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là một trong những sản phẩm được nhiều người quan tâm khi quyết định mua xe hơi. Tuy nhiên, trên thị trường hiện nay có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm ô tô với mức độ bảo hiểm và giá cả khác nhau. Hãy cùng theo dõi bài viết sau đây để hiểu đúng về bảo hiểm vật chất xe ô tô, cách mua và những lưu ý quan trọng khác mà chủ sở hữu xe cần nắm.  

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là một hình thức bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính cho chủ sở hữu xe hơi trong trường hợp phương tiện của họ gặp phải các tổn thất về vật chất. Đây có thể là tổn thất do tai nạn giao thông, hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai, hoặc các rủi ro khác được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm.

Mục đích chính của bảo hiểm vật chất xe ô tô là giảm bớt gánh nặng tài chính cho chủ xe khi xe của họ bị hư hỏng hoặc mất mát. Thay vì phải chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa, thay thế, chủ xe chỉ cần thanh toán một khoản tiền tự trách nhiệm (nếu có) theo quy định của hợp đồng bảo hiểm.

Khi xảy ra sự cố, chủ xe cần thông báo ngay lập tức cho công ty bảo hiểm. Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định tổn thất và xác định mức độ bồi thường dựa trên các điều khoản của hợp đồng.

Phạm vi bảo hiểm vật chất

Bảo hiểm vật chất xe ô tô thường bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

• Tai nạn giao thông: Xe bị va chạm với xe khác hoặc đối tượng cụ thể như cột điện, hàng rào, …
• Hỏa hoạn, cháy nổ
• Trộm cắp: Xe bị đánh cắp hoặc bị hư hại do hành vi trộm cắp.
• Thiên tai: Các tổn thất do thiên tai như bão, lũ lụt, động đất, sụt lở đất.
• Rủi ro khác: Một số hợp đồng có thể bao gồm bảo hiểm cho các rủi ro khác như va chạm với động vật, hư hại do bạo loạn,…

Mặc dù bảo hiểm vật chất xe ô tô cung cấp một phạm vi bảo hiểm rộng, nhưng cũng có những loại trừ nhất định. Ví dụ, phần lớn các hợp đồng không bảo hiểm tổn thất nếu xe được sử dụng cho mục đích bất hợp pháp hoặc đua xe không được cấp phép.

Có nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô không?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô không chỉ giúp bảo vệ tài sản của chủ xe mà còn đảm bảo họ có thể sớm quay trở lại cuộc sống hàng ngày mà không phải lo lắng về gánh nặng tài chính do việc sửa chữa hoặc thay thế xe gây ra.

• Bảo vệ tài chính: Khi bạn tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô, bạn được bảo vệ khỏi những tổn thất tài chính lớn nếu xe gặp sự cố. Thay vì phải trả một khoản tiền lớn cùng một lúc để sửa chữa hoặc thay thế xe, bạn chỉ cần thanh toán phí bảo hiểm định kỳ và khoản tiền khấu trừ (nếu có) như đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Đa dạng phạm vi bảo hiểm: Các gói bảo hiểm vật chất xe ô tô thường bao gồm nhiều loại rủi ro khác nhau: Tai nạn giao thông, hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai, …
• Tùy chọn khấu trừ: Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm chi trả cho tổn thất. Lựa chọn khoản khấu trừ cao hơn có thể giúp giảm phí bảo hiểm hàng năm.
• Nâng cao giá trị xe khi mua bán: Xe hơi có bảo hiểm vật chất thường được đánh giá cao hơn trên thị trường vì nhiều người xem điều đó là an toàn và ít rủi ro hơn.

Các bước và lưu ý khi mua bảo hiểm vật chất xe ô tô

Sau đây sẽ là hướng dẫn mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô mà bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Nghiên cứu và so sánh

• Thu thập thông tin về các gói bảo hiểm từ nhiều công ty để so sánh.
• Kiểm tra đánh giá và phản hồi từ khách hàng về các công ty bảo hiểm.

Bước 2: Xác định mức độ bảo hiểm 

• Phân tích nhu cầu cá nhân dựa trên giá trị xe, mức độ sử dụng xe và khả năng tài chính của mình.
• Sau đó chọn phạm vi bảo hiểm toàn diện hay chỉ bảo hiểm cơ bản.

Bước 3: Xem xét các lựa chọn và khuyến mãi

• Đừng quên tham khảo các chương trình khuyến mãi hoặc giảm giá cho việc mua mới hay gia hạn bảo hiểm.
• Việc cân nhắc lựa chọn khoản khấu trừ phù hợp sẽ giúp giảm thiểu chi phí mua bảo hiểm.

Bước 4: Đánh giá các điều khoản, điều kiện hợp đồng

• Đảm bảo bạn đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ các điều khoản, điều kiện và loại trừ trong hợp đồng.
• Nếu có bất kỳ điều gì bạn không hiểu, hãy hỏi trực tiếp đơn vị cung cấp bảo hiểm.

Bước 5: Đăng ký mua bảo hiểm

• Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân, thông tin về xe và lịch sử lái xe, … để hoàn tất thủ tục đăng ký.

Bước 6: Thanh toán

• Sau khi đăng ký xong, bạn đến với bước thanh toán theo hình thức quy định trong hợp đồng. Hãy lưu giữ biên lai và tài liệu bảo hiểm cẩn thận ở nơi dễ tìm, tránh làm mất. 

Bạn cần lưu ý rằng: Đôi khi một gói bảo hiểm rẻ hơn có thể không cung cấp đủ sự bảo vệ mà bạn cần nên đừng chỉ nhìn vào giá tiền. Tìm mua bảo hiểm tại đơn vị uy tín sẽ đảm bảo quyền lợi cũng như bảo vệ tài chính cá nhân của mình. Và hãy nhớ xem xét thời hạn bảo hiểm, tránh việc bảo hiểm của bạn hết hạn mà không được gia hạn kịp thời.

Những bạn lần đầu mua bảo hiểm vật chất xe ô tô nên tùy vào tình hình tài chính cũng như môi trường đi lại mà lựa chọn loại bảo hiểm thích hợp. Ví dụ đối với dòng xe trung bình thì nên mua bảo hiểm thủy kích. Còn những chiếc xe ô tô đắt tiền, cao cấp thì cân nhắc mua bảo hiểm mất cắp bộ phận xe.

Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô

Thông thường, mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô dao động trong khoảng 1,3% – 1,8% trên tổng giá trị xe và mức phí phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giá trị của xe, loại xe, lịch sử lái xe của chủ xe, … Tùy vào mỗi loại tiêu chí mà khách hàng sẽ phải đóng mức phí bảo hiểm vật chất khác nhau.

Dưới đây là một số yếu tố chính ảnh hưởng đến giá bảo hiểm:

• Giá trị của xe: Xe mới và có giá trị cao thường đắt tiền hơn để bảo hiểm vì chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng thường cao hơn. Giá trị của xe sẽ giảm theo thời gian, điều này cũng ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm.
• Loại xe: Một số thương hiệu và mẫu xe có chi phí bảo hiểm cao hơn do giá phụ tùng thay thế đắt đỏ hoặc tỷ lệ hỏng hóc cao.
• Mục đích sử dụng: Xe sử dụng cho cá nhân thường có phí bảo hiểm thấp hơn xe sử dụng cho mục đích thương mại hoặc cung cấp dịch vụ.
• Lịch sử lái xe của chủ sở hữu: Những người lái xe có lịch sử tai nạn hoặc vi phạm luật giao thông thường phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn. 
• Độ phủ của bảo hiểm: Càng nhiều rủi ro được bảo hiểm, mức phí bảo hiểm càng cao. Nếu bạn chọn khoản khấu trừ cao, phí bảo hiểm hàng năm của bạn có thể giảm.
• Các yếu tố khác: Xe chạy ở những khu vực có tỷ lệ tai nạn hoặc trộm cắp cao thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Xe có hệ thống an toàn và chống trộm tiên tiến có thể được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn. Nếu bạn mua nhiều loại bảo hiểm từ cùng một công ty, bạn có thể được hưởng ưu đãi giảm giá.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô có bắt buộc không?

Tại Việt Nam, bảo hiểm vật chất xe ô tô không bắt buộc theo quy định của pháp luật. Loại bảo hiểm này thuộc dạng bảo hiểm tự nguyện và được thiết kế để cung cấp bảo vệ tài chính cho chủ xe trong trường hợp xe bị hư hỏng hoặc mất mát do tai nạn, va chạm, trộm cắp, hỏa hoạn, thiên tai và các rủi ro khác.

Tuy nhiên, mặc dù không bắt buộc nhưng việc mua bảo hiểm vật chất xe ô tô là quyết định khôn ngoan để bảo vệ tài sản của bạn. Trong trường hợp xe bạn gặp sự cố không may, chi phí sửa chữa hoặc thay thế có thể rất cao, bảo hiểm vật chất xe sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính này.

Bài viết này đã tổng hợp một số thông tin quan trọng về bảo hiểm vật chất xe ô tô. Hy vọng với những thông tin trên, Lexus Thăng long đã giúp bạn đọc sẽ hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm xe hơi và có sự chuẩn bị tốt nhất trước khi quyết định sở hữu một chiếc xế hộp yêu thích.