Gửi tiết kiệm thế nào cho hiệu quả nhất?

Gửi tiết kiệm là hình thức mà nhiều người đã và đang sử dụng giúp khoản tiền nhàn rỗi sinh lời. Các ngân hàng thường có các gói tiết kiệm khác nhau về lãi suất, thời hạn, hình thức gửi,…Có quá nhiều lựa chọn sẽ khiến bạn không biết nên gửi tiết kiệm sao cho hiệu quả? Chúng ta cùng đi tìm hiểu câu trả lời cho câu hỏi này.

Xác định rõ nhu cầu gửi tiết kiệm

Trước hết, bạn cần tìm hiểu và xác định rõ các gói phù hợp với bản thân. Bằng cách trả lời một số câu hỏi như:

• Số tiền nhàn rỗi bạn đang có là bao nhiêu?
• Gửi tiết kiệm cho mục đích gì? Du lịch năm châu, mua nhà, nâng cao tri thức,…
• Có ý định sử dụng số tiền này trong thời gian tới không?
• Muốn gửi tiết kiệm online hay theo hình thức sổ tiết kiệm?
• Muốn gửi bao nhiêu và kỳ hạn là bao lâu?
• Bạn sẽ gửi tích lũy từng tháng, hay gửi hẳn một khoản lớn?
• Lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào là hợp lý?

Sau khi đã xác định được nhu cầu, việc tiếp theo bạn nên xem xét đến là nơi gửi tiền tiết kiệm.

Để biết lãi suất tiết kiệm của ngân hàng nào tốt nhất, xem công cụ so sánh tại đây

Lựa chọn nơi gửi tiền tiết kiệm

Có nhiều yếu tố để xét xem ngân hàng nào là nơi an toàn để gửi tiền. Chúng ta thường căn cứ vào: mức lãi suất tiết kiệm, mức độ uy tín của ngân hàng, minh bạch về tài chính, chính sách tiền gửi rõ ràng, đảm bảo được lợi ích khách hàng, phù hợp với nhu cầu của bạn.

Các gói gửi tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay đó là:

• Tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền mà bạn có thể gửi vào và rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Nhưng với gói này, lãi suất không kì hạn rất thấp.
• Tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền bạn gửi vào ngân hàng với một thời hạn nhất định. Ít nhất là 1 tháng và nhiều là vài năm. Với gói này, lãi suất cao. Nhưng nếu bạn rút tiền khi chưa đến kì hạn rút thì toàn bộ số tiền gửi sẽ không được tính lãi. (lưu ý nên cân nhắc thật kĩ số tiền nhàn rỗi có thể gửi)
• Tiết kiệm linh hoạt: Giống tiết kiệm có kỳ hạn nhưng nếu rút vốn trước thời hạn thì số tiền rút sẽ không được tính lãi. Nhưng số tiền gửi còn lại vẫn được tính lãi như bình thường.
• Tiết kiệm tích lũy: Là hình thức mà bạn sẽ gửi tiền vào ngân hàng mỗi tháng và được hưởng lãi suất có kỳ hạn do ngân hàng quy định riêng. Bạn sẽ thống nhất với ngân hàng về kỳ hạn gửi và số tiền gửi góp định kỳ.

Ngoài ra, với mỗi ngân hàng sẽ có thêm các chính sách khác nhau về các gói tiết kiệm và các ưu đãi phù hợp với tùy từng khách hàng. Hãy tìm hiểu kỹ xem đâu là gói phù hợp với bản thân nhất nhé.

Tính lãi suất gửi tiết kiệm và tìm hiểu về việc nhận lãi

Lãi suất ngân hàng thường được hiểu là: lãi suất %/năm. Áp dụng công thức tính như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365

Ví dụ: Bạn gửi số tiền là 50 triệu với lãi suất 6%/năm cho kỳ hạn 6 tháng. Vậy số tiền lãi nhận được là:

Số tiền lãi = 50.000.000x 6% x 180/360 = 1.500.000

Tìm hiểu về các dịch vụ và tiện ích đi kèm

Đây là yếu tố mà bạn không thể bỏ qua để hưởng những lợi ích tối đa từ ngân hàng. Hiện nay với sự cạnh tranh, nhiều ngân hàng có những ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Hãy tìm hiểu kĩ và so sánh những lợi ích giữa các bên nhé.

Tìm hiểu thủ tục, các điều khoản và điều kiện đi kèm gói tiết kiệm

Thủ tục cho việc gửi tiết kiệm khá đơn giản. Thêm nữa, trên thị trường còn có những gói gửi tiết kiệm online rất tiện lợi và dễ sử dụng.

Việc gửi tiền tiết kiệm trực tiếp, bạn chỉ cần mang chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực trong suốt kỳ hạn gửi tiền. Các giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng nếu thuộc độ tuổi từ 15 đến dưới 18 tuổi. Ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn đầy đủ các bước và thủ tục để nhận tiền gửi, mở tài khoản và cấp sổ tiết kiệm cho bạn.

Với việc gửi tiết kiệm online, thật đơn giản khi bạn chỉ cần vài thao tác trên trang web ngân hàng hoặc trên điện thoại. Sau đó theo dõi trực tiếp khoản tiền gửi trên app mobile/internet banking.

Hãy rà soát lại thật kỹ các điều khoản, quy định và chú ý thông tin về ngày tất toán, đáo hạn. Quản lý sổ bảo hiểm tránh các trường hợp đánh mất hoặc kẻ gian giả mạo chữ kí, giấy tờ.

Finhay với vai trò là nhà cung cấp nền tảng công nghệ giúp người dùng tiết kiệm thông minh, đồng thời tối ưu khoản tiền nhàn rỗi bắt đầu chỉ từ 50.000 đồng bằng cách tự động phân tích khẩu vị rủi ro của người dùng và đề xuất đưa tiền tích lũy tới các Quỹ tài chính uy tín tại Việt Nam.