Bài toán cân đối giữa thu nhập và chi phí đầu tư

Đầu tư chính là khoản tích luỹ cho tương lai, việc đầu tư là cơ hội giúp chúng ta có thêm thu nhập và là cách tốt nhất để tiến đến tự do tài chính. Để biết một khoản đầu tư tạo ra lợi nhuận như thế nào và kênh đầu tư đó có đáng không, ta cần phải tính toán mức sinh lời cũng như chi phí đầu tư bỏ ra là bao nhiêu.

Thu nhập từ đầu tư

Rất khó để đạt được tự do tài chính nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất từ lương. Trong cách kiếm tiền của người giàu, mỗi đồng tiền đều như những hạt giống để tiền sinh sôi thêm. Mỗi hạt giống đó đều có thể phát triển thành cây đại thụ, và nếu bạn lãng phí một hạt mầm thì cái cây sẽ không có cơ hội để hình thành.

Bạn có thể tìm kiếm các khoản thu nhập từ việc đầu tư để bổ sung vào nguồn thu nhập chính. Nguồn thu nhập tăng thêm này có thể bao gồm: đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán, đầu tư vàng hay gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh,…Tuỳ vào các kênh đầu tư sẽ mang lại thu nhập đầu tư là khác nhau.

Xem tiếp bài viết: Vai trò của thị trường chứng khoán đối với sự phát triển kinh tế

• Gửi ngân hàng: Mặc dù không phải là một lựa chọn hấp dẫn nhưng đây lại là một hình thức đầu tư tài chính dễ dàng và phổ biến với rất nhiều người bởi sự an toàn của nó. Lợi nhuận thu được từ việc gửi tiền ngân hàng không lớn (chỉ khoảng 6-8%/năm)
• Đầu tư vàng: Đầu tư vàng khá đơn giản, bạn có thể bỏ ra một số vốn tùy ý theo khả năng và nhu cầu của mình, mua vào, chờ tăng giá và bán ra để thu lợi nhuận. Chi phí đầu tư không quá cao.
• Đầu tư chứng khoán: Một thuật ngữ quen thuộc khi nhắc đến đầu tư tài chính. Với việc mua cổ phiếu hoặc trái phiếu, hằng năm bạn có thể có được những khoản cổ tức, hoặc tiền lãi được trả. Ngoài ra, bạn có thể thu được lợi nhuận từ việc bán chênh lệch giá. Ưu điểm của hình thức đầu tư tài chính này đó là bạn có thể tham gia ngay cả với số vốn ít ỏi, thị trường có thanh khoản tốt và có khả năng kiếm được lợi nhuận cao trong thời gian ngắn.
• Đầu tư bất động sản: Đầu tư vào BĐS có thể đem lại khoản lợi nhuận cao hơn cả. Lợi nhuận đầu tư có thể đến từ khả năng gia tăng giá trị tài sản. Ngoài ra, nếu chưa muốn bán thì bạn có thể kiếm được tiền từ việc cho thuê. Chi phí đầu tư lớn
• Góp vốn kinh doanh: Nếu góp vốn vào doanh nghiệp trên cơ sở hợp đồng hợp tác kinh doanh thì lợi nhuận sẽ được phân chia theo thỏa thuận ghi trong hợp đồng, có thể theo tỷ lệ % số vốn góp, công sức quản lý,…

Chi phí đầu tư và rủi ro liên quan

Khi đầu tư, bạn cần xác định rõ chi phí đầu tư và rủi ro mà mình sẽ phải chịu khi tham gia đầu tư tài chính và chấp nhận điều đó. Tính toán chi phí là cần thiết để xác định được thu nhập thực mà chúng ta đạt được từ đầu tư.

Gửi ngân hàng

Gửi ngân hàng là đơn giản nhất trong các kênh đầu tư. Người có tiền chỉ cần mang đến ngân hàng và gửi tiền. Tiện quá, đúng không nào? Nhưng không hẳn thế đâu. Để có thể thu lợi cao nhất cho khoản tiền gửi thì bạn cần nghiên cứu kỹ ngân hàng muốn gửi để có lãi suất cạnh tranh và về lãi suất được hưởng. Lãi suất hưởng sẽ đi kèm với thời gian gửi nên bạn cần lựa chọn kỳ hạn tối ưu nhất.

Lời khuyên là bạn nên chia khoản tiền ra để gửi một phần theo kỳ hạn ngắn và một phần theo kỳ hạn dài để chuẩn bị cho các tình huống bất ngờ mà không bị thiệt về lãi suất. Hoặc bạn sẽ phải cân nhắc giữ các sản phẩm ngân hàng đưa ra, như có được rút một phần trước hạn hay không.

Tóm lại, chi phí lớn nhất cho việc gửi tiền ngân hàng là thời gian, bao gồm thời gian đến ngân hàng, thời gian chờ đợi và thời gian nghiên cứu các mức lãi suất cũng như kỳ hạn. Tuy nhiên, hiện nay các ngân hàng chấp nhận gửi tiền online thì chi phí này giảm đáng kể.

Gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư khá an toàn, nhưng nếu gặp rủi ro, tổ chức tín dụng bị phá sản thì theo luật bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền tiết kiệm sẽ chỉ nhận được số tiền bảo hiểm tối đa là 75 triệu đồng bao gồm cả gốc và lãi. Giữ tiền sẽ đối mặt với rủi ro về lạm phát, đồng tiền mất giá trị khiến cho số tiền bạn nhận được sẽ ngày càng ít đi. Không những vậy, tính bảo mật ngân hàng hiện tại cũng gây hoang mang, khi có nhiều người bị lừa, hoặc mất sạch tiền trong tài khoản.

Đầu tư vàng

Bạn cần thời gian nghiên cứu nghiêm túc về giá vàng, biểu đồ tăng giảm giá vàng, bạn cần biết thời điểm nào mua vào, thời điểm nào bán ra. Nếu gửi tiền ngân hàng, thì sau khi gửi xong, bạn chỉ việc ngồi chờ trong khi đó, với đầu tư vàng cần bạn theo dõi liên tục trong suốt cả một giai đoạn. Vàng được coi là kênh trú ẩn an toàn khi đồng tiền mất giá, tuy nhiên, thị trường vàng khá rủi ro bởi giá vàng biến động rất thất thường.

Đầu tư chứng khoán

Bạn cũng cần bỏ thời gian theo dõi biến động giá trong suốt quá trình kinh doanh tương tự như đầu tư vàng. Không khó để bắt gặp những hình ảnh nhà đầu tư chứng khoán dán mắt vào màn hình máy tính mỗi ngày. Ngoài ra, đối với đầu tư trực tiếp trên TTCK, bạn phải bỏ ra khoản chi phí môi giới gắn liền với mỗi giao dịch mua hoặc bán chứng khoán.

Nếu đầu tư vào cổ phiếu, bạn phải chịu thuế thu nhập cá nhân đối với khoản thu nhập dưới dạng cổ tức nhận được từ các khoản đầu tư và với bất kỳ khoản lãi ròng nào khi bán cổ phiếu. Ngoài ra, các rủi ro trong đầu tư chứng khoán là không thể tránh khỏi. Đầu tiên, rủi ro về thanh khoản khiến bạn khó có thể thu hồi lại vốn.

Hãy nhớ, đầu tư cổ phiếu là một hình thức góp vốn kinh doanh, đầu tư trực tiếp vào doanh nghiệp. Do đó, nếu bạn đầu tư vào những doanh nghiệp yếu kém, làm ăn thua lỗ, thì nguy cơ mất trắng là có thể xảy ra.

Đầu tư bất động sản

Để tham gia đầu tư bất động sản, bạn phải bỏ khá nhiều chi phí bao gồm chi phí môi giới khi mua/bán BĐS và các chi phí thông tin liên quan đến địa điểm đầu tư, đơn vị thi công, chất lượng dự án. Đầu tư bất động sản chiếm khoản vốn rất lớn, các thủ tục mua bán cũng mất rất nhiều thời gian và công sức hơn so với kinh doanh vàng hay chứng khoán.

Tương tự như đầu tư chứng khoán, rủi ro thanh khoản là điều mà các nhà đầu tư BĐS lo sợ nhất, bởi khó khăn thu hồi vốn khiến nguồn vốn bị ứ đọng, gây thiệt hại cho nhà đầu tư, đặc biệt với hình thức đầu tư cần số vốn lớn như BĐS.

Góp vốn kinh doanh

Ngoài những khoản chi phí bỏ ra bằng tiền, nhà đầu tư luôn phải bỏ ra các khoản chi phí khác như chi phí thời gian, chi phí thông tin để tìm hiểu, nghiên cứu từng loại hình dự án để phương án đầu tư đạt hiệu quả tối ưu nhất. Góp vốn nhưng không tham gia điều hành sẽ đơn giản hơn.

Trong trường hợp bạn góp vốn và tham gia điều hành trực tiếp thì tâm sức bạn bỏ vào công ty rất lớn. Xét về khía cạnh rủi ro, bạn có thể vấp phải các rủi ro như đồng vốn không sinh lãi, thâm hụt, thậm chí mất vốn khi phân chia trách nhiệm, công việc, tiền bạc không rõ ràng, minh bạch.

Mỗi loại hình đầu tư có thu nhập và chi phí khác nhau. Những hình thức đầu tư an toàn có thể khiến bạn an tâm nhưng có thể không đáp ứng kỳ vọng về sinh lời và ngược lại. Do đó, bài toán “không bỏ trứng vào môt rổ “ luôn đúng. Trong tài chính cá nhân, lời khuyên là chỉ nên đầu tư 50% quỹ đầu tư cho đầu tư mạo hiểm.

Kết luận

Mỗi loại hình đầu tư có thu nhập và chi phí khác nhau. Những hình thức đầu tư an toàn có thể khiến bạn an tâm nhưng có thể không đáp ứng kỳ vọng về sinh lời và ngược lại. Do đó, bài toán “không bỏ trứng vào môt rổ “ luôn đúng. Trong tài chính cá nhân, lời khuyên là chỉ nên đàu tư 50% quỹ đầu tư cho đầu tư mạo hiểm.Nếu bạn mới bắt đầu, hãy thử với số tiền nhỏ, và cân nhắc kỹ về thu nhập cũng như chi phí của từng khoản đầu tư nhỏ nhé.