Bảo hiểm nhân thọ gia đình là gì? Nên mua gói nào?

Bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở thành loại hình dịch vụ phổ biến trong xã hội hiện đại bởi những lợi ích to lớn và ý nghĩa nhân văn của nó. Cũng vì lý do đó mà rất nhiều công ty bảo hiểm đã phát triển gói bảo hiểm nhân thọ gia đình nhằm mang đến cho những “tế bào của xã hội” sự bảo vệ toàn diện và đồng bộ hơn.

Bảo hiểm nhân thọ gia đình là gì?

Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình là sản phẩm được xác lập dựa trên việc ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa công ty cung cấp và người tham gia bảo hiểm. Hai bên sẽ cùng thống nhất về những thỏa thuận trong hợp đồng và đóng phí theo kỳ hạn quy định vào quỹ dự trữ tài chính của công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ gia đình là công cụ bảo vệ sức khỏe, tính mạng cũng như đảm bảo nền tảng tài chính vững chắc cho cả gia đình. Công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm chi trả một khoản tiền hoặc lợi ích tương xứng cho người thụ hưởng khi có bất cứ rủi ro nào về sức khỏe hay tính mạng. 

Những lợi ích của bảo hiểm không chỉ mang ý nghĩa nhân văn sâu sắc mà còn có ý nghĩa với kinh tế, xã hội và nhanh chóng trở thành xu hướng sống của xã hội hiện đại.

Quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ cho gia đình

Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình ngày càng được nhiều người lựa chọn bởi nó góp phần bảo vệ người tham gia trước các rủi ro về sức khỏe và tài chính. Quyền lợi của khách hàng khi tham gia gói bảo hiểm nhân thọ cho gia đình:

• Trong trường hợp không may, bất kỳ thành viên nào trong gia đình bị bệnh tật hay thậm chí là ung thư đều sẽ được bảo hiểm hỗ trợ chi trả tùy vào cấp độ và quy định đã thống nhất ban đầu. Nhờ đó mà gia đình giảm bớt gánh nặng về chi phí.
• Dự phòng trước những tình huống xấu như tai nạn hoặc tử vong, người thân của nạn nhân sẽ được bảo vệ và chăm sóc nếu không may người trụ cột gia đình qua đời.
• Bảo hiểm là phương thức bảo vệ toàn diện với phạm vi rộng, nhiều ưu đãi và tiết kiệm chi phí, từ đó người tham gia chủ động về tài chính của bản thân đồng thời yên tâm hơn trong cuộc sống.
• Việc đóng khoản phí định kỳ cũng giúp người tham gia tích lũy được một khoản tiền lớn để chuẩn bị cho các dự định tương lai như mua nhà, mua xe hay mua đất.
• Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gia đình rất đa dạng, bạn có thể lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu và mong muốn của bản thân.

Yếu tố cần lưu ý khi lựa chọn bảo hiểm gia đình

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là quá trình kéo dài nhiều năm và bảo vệ trực tiếp đến quyền lợi của mỗi thành viên. Vì vậy việc lựa chọn công ty bảo hiểm để gửi gắm niềm tin cần vô cùng cẩn trọng.

Đầu tiên, bạn nên quan tâm đến lịch sử phát triển của công ty cung cấp bảo hiểm, quá trình hoạt động lâu dài sẽ giúp bạn dễ dàng đánh giá mức độ uy tín của đơn vị đó. 

Ngoài ra, bạn cũng nên quan tâm đến các tiêu chí như tiềm lực tài chính, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và các ưu đãi được nhận. Hãy tham khảo ý kiến của người thân từng tham gia bảo hiểm, người đã tham gia các cộng đồng tư vấn bảo hiểm nhân thọ uy tín hoặc thậm chí gặp gỡ trực tiếp nhân viên tư vấn để hiểu rõ hơn về gói bảo hiểm của từng công ty. 

Nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào cho cả gia đình?

Dưới đây, Finhay xin gợi ý đến bạn một số gói bảo hiểm nhân thọ gia đình được nhiều khách hàng cân nhắc lựa chọn cho mình và người thân. 

An Phát Trọn Đời 

Bảo Việt Nhân Thọ ra đời vào năm 1996, là đơn vị phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam và là công ty bảo hiểm lớn nhất cả nước. Công ty đã phát hành gói bảo hiểm nhân thọ gia đình mang tên An Phát Trọn Đời với những ưu điểm nổi bật như:

• Quyền lợi bảo hiểm tử vong: có hai lựa chọn cho khách hàng là gói quyền lợi cơ bản hoặc quyền lợi vượt trội.
• Khách hàng được hưởng quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn tương đương quyền lợi bảo hiểm tử vong.
• Trong trường hợp không may khách hàng mắc bệnh hiểm nghèo sẽ được ứng trước 50% quyền lợi bảo hiểm tử vong, tối đa 500 triệu đồng.
• Khách hàng có quyền lựa chọn số tiền bảo hiểm tự động gia tăng 5% mỗi năm.
• Được chi trả 100% giá trị tài khoản hợp đồng vào ngày đáo hạn sau khi trừ đi các khoản nợ nếu có.
• Hoạt động như đóng phí, rút tiền, tạm ứng hay chấm dứt hợp đồng đều có thể thực hiện rất linh hoạt.
• Khách hàng khi tham gia bảo hiểm gia đình sẽ được cung cấp thêm các sản phẩm bổ trợ như bảo vệ trước các rủi ro tai nạn, chăm sóc sức khỏe, trợ cấp y tế hoặc miễn đóng phí khi gặp rủi ro.

Gói bảo hiểm Gia đình tôi yêu 

Với hơn 20 năm có mặt tại thị trường Việt Nam và giành được vô số những giải thưởng lớn nhỏ, Manulife chắc chắn là nhà cung cấp đáng tin cậy cho những ai đang quan tâm đến việc tham gia bảo hiểm. Các các gói bảo hiểm manulife cho gia đình được rất rất nhiều người lựa chọn. Nổi bật trong số đó là Gói bảo hiểm nhân thọ Gia đình tôi yêu với quyền lợi ưu việt:

• Khách hàng được bảo vệ lên tới 150 lần phí bảo hiểm trong trường hợp không may tử vong, đảm bảo kế hoạch tài chính ổn định cho gia đình.
• Chỉ với một hợp đồng duy nhất tất cả các thành viên trong gia đình đã được bảo vệ với các quyền lợi bảo hiểm tăng cường/Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ.
• Khách hàng có quyền tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm linh hoạt theo khả năng tài chính của từng giai đoạn.
• Có thể tăng mức đầu tư ở bất cứ thời điểm nào thông qua phí bảo hiểm đóng thêm để hưởng kết quả đầu tư hấp dẫn từ Quỹ liên kết chung.
• Khách hàng có quyền rút tiền mặt định kỳ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của gia đình. 
• Được lựa chọn tăng số tiền bảo hiểm vào các sự kiện đặc biệt trong cuộc sống như kết hôn hay có con mà không cần thẩm định lại sức khỏe.
• Quyền lợi đặc biệt là khách hàng được duy trì hợp đồng hằng năm kể từ năm hợp đồng thứ 5.

Gói Chủ Động Cuộc Sống 

Prudential là tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới với lịch sử hình thành lâu đời là nơi gửi gắm tin cậy của gia đình bạn. Công ty phát hành sản phẩm cho gia đình mang tên Chủ Động Cuộc Sống với nhiều quyền lợi cho khách hàng như:

• Quyền lợi trong trường hợp không may tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn là được chi trả 100% số tiền bảo hiểm.
• Thưởng tri ân khách hàng 4% giá trị tài khoản cơ bản trung bình trong 60 tháng liền kề trước đó.
• Khách hàng được hưởng lãi suất đầu tư từ Quỹ Liên kết chung do Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức lãi suất cam kết.
• Quyền lợi đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm vào sự kiện trọng đại như kết hôn, sinh con/Nhận con nuôi, con bắt đầu học cấp 1 – 2 – 3 – Đại học
• Quyền lợi đáo hạn bằng 100% giá trị tài khoản hợp đồng.

Gói An Phúc Hưng Thịnh 

Dai-ichi Life cũng là cái tên quá quen thuộc trong thị trường bảo hiểm nhân thọ của Việt Nam, gói bảo hiểm gia đình An Phúc Hưng Thịnh của công ty mang lại nhiều lợi ích cho gia đình bạn:

• Bảo vệ toàn diện khi không may có thành viên tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn.
• Khách hàng được hưởng khoản lãi đầu tư theo cam kết trên hợp đồng.
• Quyền rút tiền mặt định kỳ ba năm một lần để phục vụ nhu cầu chi tiêu ngắn hạn.
• Được nhận lại 100%  tiền bảo hiểm khi đáo hạn hợp đồng, cơ hội đầu tư tài chính ổn định và lâu dài.
• Có quyền hoàn tất đóng phí sớm mà không gây ảnh hưởng đến những quyền lợi sau này.
• Khách hàng có cơ hội được ưu tiên tuyển sinh tại các trường đại học quốc tế Laureate của Hoa Kỳ.
• Gói bảo hiểm linh hoạt về thời hạn hợp đồng từ 6 năm, 9 năm, 12 năm. 15 năm, 18 năm và 21 năm, phí đóng cũng phụ thuộc vào khoảng thời gian khách hàng lựa chọn.

Gói bảo hiểm nhân thọ gia đình của AIA

AIA hiện có ba gói bảo hiểm nhân thọ dành cho gia đình bảo gồm: An phúc trọn đời ưu việt, An phúc thành tài ưu việt và bảo hiểm liên kết đơn vị InvestA.

Quyền lợi nổi bật của bảo hiểm nhân thọ gia đình AIA:

• Gia đình được bảo vệ trong trường hợp không may tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn.
• Khách hàng được gia tăng quyền lợi bảo hiểm cho những sự kiện quan trọng trong đời như: kết hôn, sinh con hoặc nhận con nuôi.
• Khách hàng được chi trả quyền lợi y tế hấp dẫn và được bảo vệ trong cả trường hợp thành viên gia đình không may mắc bệnh ung thư.
• Được hưởng lãi suất đầu tư, rút tiền linh hoạt phục vụ các mục tiêu tài chính ngắn hạn.
• Có nhiều chế độ thưởng duy trì hợp đồng.
• Có thể thay đổi linh hoạt thời gian hợp đồng.

Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm gia đình

Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ gia đình, bạn cần lưu ý:

• Bạn nên lựa chọn người được bảo hiểm chính của hợp đồng là trụ cột tài chính trong gia đình, các thành viên khác sẽ tham gia sản phẩm bổ trợ đính kèm. Việc này sẽ giúp gia đình đảm bảo ổn định tài chính trong trường hợp không may xảy ra. 
• Để đảm bảo quyền lợi đầy đủ cho các thành viên, cần kê khai một cách trung thực tình trạng sức khỏe tại thời điểm bắt đầu hợp đồng.
• Đọc hợp đồng và tìm hiểu để nắm rõ quyền lợi mà gia đình được hưởng, lựa chọn đầy đủ các sản phẩm bổ trợ như bảo vệ bệnh hiểm nghèo, thương vong, tử vong, tai nạn, chăm sóc sức khỏe.
• Lựa chọn thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí dài hạn để được bảo vệ lâu dài. Cân nhắc về khả năng đóng phí để mua gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp.

Việc ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gia đình mang lại nhiều quyền lợi cho bạn và người thân, bên cạnh đó còn mang ý nghĩa nhân văn cho xã hội. Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm là hành trình dài nên bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.