3 Lưu ý quan trọng cần biết khi gửi tiết kiệm bằng vàng

Vàng là vật chất quý, có giá trị cao được sử dụng để đầu tư tích lũy. Nhiều người chọn gửi tiết kiệm bằng vàng bởi sự tiện lợi và an toàn theo thời gian. Hình thức này có những ưu – nhược điểm riêng cần được hiểu rõ. Chia sẻ dưới đây sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về gửi tiết kiệm bằng vàng và cách gửi hiệu quả.

Gửi tiết kiệm bằng vàng là gì?

Gửi tiết kiệm bằng vàng là hình thức bạn dùng số tiền nhàn rỗi để mua vàng đạt tiêu chuẩn do nhà nước sản xuất, với mức giá ở thời điểm hiện tại. Số tiền gửi sẽ được quy đổi ra số lượng vàng tương ứng. Khi kết thúc kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng, người gửi sẽ được thanh toán bằng số tiền ngang giá với miếng vàng tại thời điểm thanh toán.

Lãi suất gửi tiết kiệm vàng sẽ được xác định bằng chênh lệch giá vàng tại thời điểm thanh toán so với lúc mua. Khách hàng sẽ nhận lại gốc và lãi bằng tiền mặt. Đặc điểm hình thức gửi tiết kiệm vàng:

• Vàng gửi tiết kiệm phải đạt tiêu chuẩn của vàng SJC 9999.
• Mức tiền gửi tiết kiệm tối thiểu tương đương với 2 chỉ tại thời điểm đăng ký.
• Kỳ hạn từ 1-36 tháng, sẽ được công bố theo từng kỳ gửi.
• Các chứng từ giao dịch gửi tiết kiệm vàng: Giấy gửi tiền tiết kiệm, giấy đề nghị chuyển khoản và giấy rút tiền tiết kiệm.

Có nên gửi tiết kiệm bằng vàng không?

Gửi tiết kiệm bằng vàng khá phổ biến tại nhiều quốc gia, trong đó có Việt Nam. Hình thức này có những ưu – nhược điểm khiến không ít người băn khoăn có nên lựa chọn hay không? Dưới đây là những nhận định giúp bạn đưa ra quyết định lựa chọn phù hợp nhất.

Ưu điểm gửi tiết kiệm bằng vàng:

• Vàng vật chất là kim loại có tính ổn định cao, không bị mất giá trị theo thời gian và người gửi sẽ được nhận lãi suất định kỳ.
• Gửi tiết kiệm bằng vàng an toàn, hạn chế các rủi ro về lạm phát, giá vật chất leo thang.
• Gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng, người gửi được hưởng các ưu đãi: Vay vốn, mở thẻ tiết kiệm, bảo lãnh cho người vay vốn thứ 3, bảo lãnh du lịch nước ngoài hay đi du học…
• Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho phép người gửi có thể chuyển nhượng cho chủ sở hữu khác mà vẫn nhận được lãi suất, dù chưa đến hạn thanh toán.
• Người gửi được nhận chứng chỉ tiết kiệm, không phải lo các vấn đề tích trữ ở đâu an toàn, lo sợ bị mất cắp. Ngân hàng sẽ là đơn vị chịu trách nhiệm pháp lý, với khoản vàng mà bạn đã gửi tiết kiệm.

Nhược điểm gửi tiết kiệm bằng vàng:

• Gửi vàng có lãi suất thấp hơn so với hình thức gửi tiết kiệm bằng tiền.
• Giá vàng có những biến động thị trường, mức độ lên xuống khó lường trước, nhà đầu tư có thể không thu được nhiều lợi nhuận nếu số tiền gửi quá ít.

Nhìn chung, gửi tiết kiệm bằng vàng có những ưu – nhược điểm riêng. Việc lựa chọn gửi tiết kiệm bằng vàng hay bằng tiền mặt hoặc mua vàng tích trữ tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi người. 

Xác định lãi suất khi gửi tiết kiệm vàng

Gửi tiết kiệm bằng vàng, có lãi suất và kỳ hạn được quy định công khai tại các ngân hàng/ điểm giao dịch. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng được xác định như sau:

Tiền lãi = Vốn gốc khi gửi (số lượng vàng đã được quy đổi ra VND) * (lãi suất/360) * số ngày thực tế của kỳ hạn

Ví dụ: Nếu bạn gửi 1 cây vàng, tương ứng với 57 triệu, theo giá ngân hàng mua lại. Lãi suất được công khai tại ngân hàng là 0.5%, kỳ hạn 2 tháng. Mức lãi gửi vàng nhận được sau 2 tháng sẽ là: 57*(0.5%/360)*60 = 47.500 đồng.

Nếu bạn gửi 57 triệu bằng tiền mặt, lãi suất tiền gửi 1 năm là 4%, kỳ hạn 2 tháng. Mức lãi tiền tiết kiệm sẽ nhận được là: 57*(4%/360)*60 = 380.000 đồng. 

Các ngân hàng có cho gửi tiết kiệm bằng vàng?

Mặc dù, hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng được nhiều người đánh giá cao, với lợi ích vượt trội. Tuy nhiên, theo Thông tư số 12 ngày 25/11/2012, không chỉ ngân hàng nhà nước mà các ngân hàng thương mại cũng không được phép huy động gửi vàng tiết kiệm hay hình thức trả lãi cho vay. Như vậy, những đối tượng có dòng tiền nhàn rỗi chỉ có thể gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.

Không thể gửi tiết kiệm bằng vàng tại ngân hàng, nhưng bạn có thể lựa chọn các hình thức: Giữ hộ vàng và cho thuê két tại các ngân hàng hiện nay. Dịch vụ cho phép khách hàng gửi vàng, ngân hàng giữ hộ mà không nhận lãi. Đồng thời khách hàng đóng thêm một khoản phí giữ hộ cho ngân hàng, thường là dưới 1%/năm/ giá trị vàng.

Giữ hộ vàng tại Vietinbank

Ngân hàng Viettin cung cấp dịch vụ ký quỹ, giữ hộ vàng hoặc tài sản quý khác, được nhiều người tin tưởng lựa chọn. Ưu điểm giữ hộ vàng tại Vietinbank:

• Chính sách bảo mật thông tin khách hàng gửi vàng an toàn. 
• Vấn đề an ninh, kho giữ tài sản an toàn.
• Chính sách gửi thêm hoặc lấy bớt tài sản ký gửi khá linh hoạt.
• Người gửi có thể thăm tài sản định kỳ, trong thời gian giao dịch.
• Được phép ủy quyền cho người khác giao dịch.
• Mức phí gửi tại ngân hàng Vietinbank khá thấp: 2.000 VND/chỉ/tháng, tối thiểu 50.000 VND/ tháng.

Giữ hộ vàng tại BIDV bank

Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị được đánh giá cao, uy tín về dịch vụ giữ hộ vàng, cho thuê két. Ưu điểm hình thức giữ hộ vàng tại BIDV:

• Tài sản được bảo vệ, giữ an toàn trong hệ thống kho két nhập khẩu, tính năng hiện đại, an toàn.
• Kho két ứng dụng công nghệ bảo mật an ninh: Đóng mở tự động bằng mã khóa mật khẩu, dấu vân tay của người gửi vàng.
• Khách hàng có thể thăm tài sản trong giờ làm việc của ngân hàng.

Giữ hộ vàng tại TPbank

TPbank là một ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ ký gửi vàng đáng tin cậy. Ưu điểm hình thức giữ hộ vàng tại TPbank:

• Khách hàng có thể gửi vàng 1 nơi và rút tại 1 điểm giao dịch khác trong cùng hệ thống TPbank.
• Không giới hạn số vàng gửi, đồng thời hỗ trợ đa dạng nhiều loại vàng khác nhau.
• Thủ tục nhanh chóng, đơn giản và các chính sách bảo mật thông tin khách hàng, an ninh tốt.
• Phí gửi vàng tại ngân hàng TPbank thấp, kỳ hạn càng dài chi phí càng thấp.

Mua vàng tại Finhay

Bên cạnh việc gửi vàng tiết kiệm tại các ngân hàng, hiện nay, người dùng có thể lựa chọn dịch vụ mua bán vàng online tại Finhay với sản phẩm mới ra mắt “Hũ vàng”. Lợi ích khi mua bán vàng tại Finhay:

• Mua bán vàng online ngay trên ứng dụng Finhay.
• Dịch vụ gửi vàng miễn phí hoàn toàn, không giống các ngân hàng mất phí tối thiểu dưới 1%/năm.
• Tính thanh khoản cao, rút và nhận vàng bất cứ khi nào cần.

Sản phẩm vàng của Finhay được cung cấp bởi CTCP Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ).
Nhẫn vàng trơn tại Finhay là Vàng 24K – sở hữu độ tinh khiết cao với 99,99% vàng nguyên chất, tương tự như vàng 9999.

3 Lưu ý quan trọng cần biết trước khi gửi tiết kiệm bằng vàng

Hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng mang lại nhiều lợi ích. Tuy nhiên, người gửi cần lưu ý những điểm sau khi lựa chọn giải pháp giữ hộ vàng tại các ngân hàng:

• Chọn vàng miếng hoặc nhẫn trơn nguyên chất đạt tiêu chuẩn vàng SJC 99.99 để phục vụ mục đích tiết kiệm, tích trữ. 
• Lựa chọn đơn vị uy tín, thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước hoặc quản lý của ngân hàng nhà nước hay được Bộ tài chính cấp phép hoạt động trong dịch vụ giữ hộ vàng.
• Xem xét các yếu tố về phí gửi tại các ngân hàng. Lựa chọn đơn vị có mức phí thấp, uy tín, an toàn với chính sách bảo mật tốt. Lưu ý xem xét các quy định, chính sách giữ hộ vàng tại các đơn vị cung cấp dịch vụ.

Gửi tiết kiệm bằng vàng có những ưu nhược điểm và được quy định rõ ràng theo luật. Hy vọng những chia sẻ trên đây về “gửi tiết kiệm bằng vàng” sẽ hữu ích cho bạn đọc quan tâm hình thức gửi tiết kiệm đặc biệt này.